Den optimalen Kredit für Studierende gibt es nicht. Das ist ein Ergebnis der CHE-Studie zu Studienfinanzierung. Die Entscheidung für ein bestimmtes Kreditmodell sollte sich nach dem individuellem Bedarf richten. Wer Bafög bezieht, kann vor allem in Nordrhein-Westfalen günstig Geld leihen, per Studienbeitragsdarlehen. 10.000 Euro ist die Höchstverschuldung inklusive der Bafög-Rückzahlungsverpflichtung, alle Beträge darüber hinaus werden erlassen. In anderen Bundesländern liegen die Grenzen deutlich höher dort müssen bis zu 17.000 Euro zurückgezahlt werden. Die NRW-Bank zahlt bei diesem Darlehen die Studiengebühren direkt an die Universität. Einen Kredit der auch die Kosten für das tägliche Leben abdeckt hat Sandra aufgenommen, die ihren Nachnamen nicht nennen möchte:
" Irgendwann war das dann so eine Kurzschlussentscheidung: Ich habe halt gedacht, ich kann nicht mehr, ich muss das jetzt machen. Ich habe jetzt zwar ungefähr 20.000 Euro Schulden am Bein. Ich hoffe halt, ich kann hier einen akademischen Abschluss machen und das irgendwann zurückzahlen. "
Sandra ist alleinerziehend und hat sich für den KfW-Kredit entschieden. Ein gängiger Kredit, der 18.000 Mal im vergangenen Jahr vergeben wurde. Nachteil hier: der Geldgeber verlangt Leistungsnachweise:
" Ab einem gewissen Semester muss man dann auch nachweisen, dass man halt fleißig ist, und für mein erstes Studienfach muss ich halt den Leistungsnachweis einreichen. "
Das Centrum für Hochschulentwicklung hat auch untersucht, wie flexibel die Kredite sind. Zum Beispiel ob das Geld auch während eines Auslandsaufenthaltes weiter gezahlt wird. Einige Banken übernehmen zwar die Kosten, verlangen aber insgesamt mehr Geld für den Kredit. Die Wissenschaftler haben außerdem herausgefunden, dass gerade kleinere Banken flexibel auf die Bedürfnisse der Studierenden reagieren, zum Beispiel mit Zinssenkungen bei Elternbürgschaften oder bei abgeschlossener Ausbildung. Bevor ein Kredit in Anspruch genommen wird, sollte aber auf jeden Fall überprüft werden, ob es nicht andere Möglichkeiten gibt, an Geld zu kommen. Das empfiehlt auch die Studie, denn Nebenjobs sind die schuldenfreie Variante, auch wenn sie manchmal hart sind wie bei Bastian, er studiert im vierten Semester soziale Arbeit:
" Ich muss nachts arbeiten, ich mache einen Nachtarbeiterjob, sieben bis neun Nächte im Monat, und dann klappt das so einigermaßen. "
Und, es lohnt sich auf jeden Fall verschiedene Angebote einzuholen und zu vergleichen. Für manchen reicht vielleicht ein Kredit nur für die Examensphase. Während der - so die Studie - gibt es gute Angebote vom Bundesverwaltungsamt oder - sogar zinsfrei! - von den nordrhein-westfälischen Studentenwerken. Besonders positiv wurde das Kontokorrent-Modell der Dresdner Bank bewertet, dieser Kredit funktioniert wie ein flexibler Überziehungskredit, je nach Bedarf kann mehr Geld geliehen werden, wenn zum Beispiel der Drucker kaputt geht. Bei den Zinsen ist das Modell mit fast neun Prozent aber ziemlich teuer. Auch das Alter der Studierenden hat Einfluss auf die Kreditkosten. Manche Banken vergeben Kredite sogar nur bis zu einer bestimmten Altersgrenze. Tim ist Langzeitstudent und profitiert nicht von Darlehen:
" Ich würde mir mehr Unterstützung vom Staat wünschen. Das ist schon eine starke Drucksituation, vor allem, wenn man in die älteren Semester kommt. Ich habe auch schon zwei Mal die Langzeitgebühren bezahlt, und von daher ist das schon hart an der Grenze. "
Positives Ergebnis der Studie: Die Anbieter bieten fast alle tilgungsfreie Phasen nach Studien-Ende an. Oft können auch Sondertilgungen geleistet werden zum Beispiel, wenn ein Absolvent ein hohes Einkommen erzielt sind. Wer einen Studienkredit aufnimmt, sollte auf jeden Fall das Ziel haben, zügig zu Ende zu studieren, um vom ersten Verdienst die Schulden so schnell wie möglich loszuwerden.
" Irgendwann war das dann so eine Kurzschlussentscheidung: Ich habe halt gedacht, ich kann nicht mehr, ich muss das jetzt machen. Ich habe jetzt zwar ungefähr 20.000 Euro Schulden am Bein. Ich hoffe halt, ich kann hier einen akademischen Abschluss machen und das irgendwann zurückzahlen. "
Sandra ist alleinerziehend und hat sich für den KfW-Kredit entschieden. Ein gängiger Kredit, der 18.000 Mal im vergangenen Jahr vergeben wurde. Nachteil hier: der Geldgeber verlangt Leistungsnachweise:
" Ab einem gewissen Semester muss man dann auch nachweisen, dass man halt fleißig ist, und für mein erstes Studienfach muss ich halt den Leistungsnachweis einreichen. "
Das Centrum für Hochschulentwicklung hat auch untersucht, wie flexibel die Kredite sind. Zum Beispiel ob das Geld auch während eines Auslandsaufenthaltes weiter gezahlt wird. Einige Banken übernehmen zwar die Kosten, verlangen aber insgesamt mehr Geld für den Kredit. Die Wissenschaftler haben außerdem herausgefunden, dass gerade kleinere Banken flexibel auf die Bedürfnisse der Studierenden reagieren, zum Beispiel mit Zinssenkungen bei Elternbürgschaften oder bei abgeschlossener Ausbildung. Bevor ein Kredit in Anspruch genommen wird, sollte aber auf jeden Fall überprüft werden, ob es nicht andere Möglichkeiten gibt, an Geld zu kommen. Das empfiehlt auch die Studie, denn Nebenjobs sind die schuldenfreie Variante, auch wenn sie manchmal hart sind wie bei Bastian, er studiert im vierten Semester soziale Arbeit:
" Ich muss nachts arbeiten, ich mache einen Nachtarbeiterjob, sieben bis neun Nächte im Monat, und dann klappt das so einigermaßen. "
Und, es lohnt sich auf jeden Fall verschiedene Angebote einzuholen und zu vergleichen. Für manchen reicht vielleicht ein Kredit nur für die Examensphase. Während der - so die Studie - gibt es gute Angebote vom Bundesverwaltungsamt oder - sogar zinsfrei! - von den nordrhein-westfälischen Studentenwerken. Besonders positiv wurde das Kontokorrent-Modell der Dresdner Bank bewertet, dieser Kredit funktioniert wie ein flexibler Überziehungskredit, je nach Bedarf kann mehr Geld geliehen werden, wenn zum Beispiel der Drucker kaputt geht. Bei den Zinsen ist das Modell mit fast neun Prozent aber ziemlich teuer. Auch das Alter der Studierenden hat Einfluss auf die Kreditkosten. Manche Banken vergeben Kredite sogar nur bis zu einer bestimmten Altersgrenze. Tim ist Langzeitstudent und profitiert nicht von Darlehen:
" Ich würde mir mehr Unterstützung vom Staat wünschen. Das ist schon eine starke Drucksituation, vor allem, wenn man in die älteren Semester kommt. Ich habe auch schon zwei Mal die Langzeitgebühren bezahlt, und von daher ist das schon hart an der Grenze. "
Positives Ergebnis der Studie: Die Anbieter bieten fast alle tilgungsfreie Phasen nach Studien-Ende an. Oft können auch Sondertilgungen geleistet werden zum Beispiel, wenn ein Absolvent ein hohes Einkommen erzielt sind. Wer einen Studienkredit aufnimmt, sollte auf jeden Fall das Ziel haben, zügig zu Ende zu studieren, um vom ersten Verdienst die Schulden so schnell wie möglich loszuwerden.